As linhas de crédito com garantia ganham cada vez mais destaque entre brasileiros em busca de empréstimos com condições atrativas. Ao oferecer um bem como garantidor, o tomador consegue taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento estendidos. No entanto, existem riscos e detalhes que exigem atenção cuidadosa.
Este artigo apresenta um panorama completo, com definições, modalidades, etapas do processo, vantagens, desvantagens e recomendações para quem considera essa alternativa.
O que são linhas de crédito com garantia
As linhas de crédito com garantia correspondem a modalidades nas quais o cliente oferta um bem — seja um imóvel, um veículo ou aplicações financeiras — como caução para obtenção do empréstimo.
Essa garantia reduz o risco para a instituição financeira, permitindo a oferta de condições mais favoráveis em comparação ao crédito pessoal sem lastro.
Principais modalidades
Existem diferentes opções, cada uma com características específicas de valor liberado, prazos e custos:
- Home equity (garantia de imóvel): uso de imóvel quitado para receber até 60% do valor de avaliação, com prazos de até 240 meses.
- Garantia de veículo: automóveis e motos quitadas permitem empréstimos de valores médios, prazos mais curtos e processo de aprovação rápido.
- Garantia de investimentos: o cliente utiliza aplicações financeiras como CDB, LC ou fundos, liberando até 50% do valor aplicado.
- Linhas BNDES FGI para empresas: pequenas e médias empresas podem obter crédito com garantia para capital de giro e investimentos.
Como funciona o processo
O caminho até a liberação envolve várias etapas:
- Apresentação da solicitação, com dados pessoais, comprovantes de renda e documentação do bem.
- Avaliação detalhada: análise de crédito, certidões negativas e vistorias quando necessário.
- Determinação do limite de crédito com base no valor do bem e política do banco.
- Aprovação, assinatura do contrato e registro em cartório (no caso de imóveis).
- Recebimento dos recursos e início das parcelas, que costumam representar até 30% da renda mensal.
Em poucas instituições, a aprova
Referências
- https://content.btgpactual.com/blog/analises/credito-com-garantia-veja-como-funciona-essa-linha-de-credito-para-pessoa-fisica
- https://www.serasa.com.br/credito/blog/emprestimo-com-garantia-como-funciona/
- https://www.bndes.gov.br/wps/vanityurl/fgi/
- https://www.creditas.com/exponencial/descubra-10-verdades-sobre-o-emprestimo-com-garantia/
- https://www.santander.com.br/blog/como-funciona-credito-garantia-de-investimento
- https://www.cashme.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia/
- https://www.zilicred.com.br/como-funciona-a-liberacao-dos-recursos-na-linha-de-credito-com-garantia-de-imovel/