Linhas de crédito com garantia: prós e contras

Linhas de crédito com garantia: prós e contras

As linhas de crédito com garantia ganham cada vez mais destaque entre brasileiros em busca de empréstimos com condições atrativas. Ao oferecer um bem como garantidor, o tomador consegue taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento estendidos. No entanto, existem riscos e detalhes que exigem atenção cuidadosa.

Este artigo apresenta um panorama completo, com definições, modalidades, etapas do processo, vantagens, desvantagens e recomendações para quem considera essa alternativa.

O que são linhas de crédito com garantia

As linhas de crédito com garantia correspondem a modalidades nas quais o cliente oferta um bem — seja um imóvel, um veículo ou aplicações financeiras — como caução para obtenção do empréstimo.

Essa garantia reduz o risco para a instituição financeira, permitindo a oferta de condições mais favoráveis em comparação ao crédito pessoal sem lastro.

Principais modalidades

Existem diferentes opções, cada uma com características específicas de valor liberado, prazos e custos:

  • Home equity (garantia de imóvel): uso de imóvel quitado para receber até 60% do valor de avaliação, com prazos de até 240 meses.
  • Garantia de veículo: automóveis e motos quitadas permitem empréstimos de valores médios, prazos mais curtos e processo de aprovação rápido.
  • Garantia de investimentos: o cliente utiliza aplicações financeiras como CDB, LC ou fundos, liberando até 50% do valor aplicado.
  • Linhas BNDES FGI para empresas: pequenas e médias empresas podem obter crédito com garantia para capital de giro e investimentos.

Como funciona o processo

O caminho até a liberação envolve várias etapas:

  • Apresentação da solicitação, com dados pessoais, comprovantes de renda e documentação do bem.
  • Avaliação detalhada: análise de crédito, certidões negativas e vistorias quando necessário.
  • Determinação do limite de crédito com base no valor do bem e política do banco.
  • Aprovação, assinatura do contrato e registro em cartório (no caso de imóveis).
  • Recebimento dos recursos e início das parcelas, que costumam representar até 30% da renda mensal.

Em poucas instituições, a aprova

Maryella Faratro

Sobre o Autor: Maryella Faratro

Maryella Farato, 29 anos, é redatora no s2earch.io, com foco em finanças pessoais para mulheres e famílias que buscam alcançar a independência financeira.